台灣「交通地獄」雇主必看：雇主責任險是企業經營的法律護身符

壹、法律雷區：民法第188條雇主連帶責任

一、連帶賠償責任

民法第188條第1項：「受僱人因執行職務，不法侵害他人之權利者，由僱用人與行為人連帶負損害賠償責任。」雇主必須與員工一同對受害者負賠償責任。

二、「僱傭關係」的擴張性定義

不限於正式合約員工：

• 臨時工、派遣員工
• 外包人員（視情況）
• 即使沒簽勞動契約，只要有指揮監督關係即成立

三、「執行職務」的範疇

只要客觀上與職務有關聯即成立：

• 員工送貨途中發生車禍
• 員工外出洽公
• 員工為公司業務開會
• 甚至員工利用公司車辦私事造成事故，仍可能被認定

四、免責條款的幻象

民法第188條但書：「選任受僱人及監督其職務之執行，已盡相當之注意，或縱加以相當之注意而仍不免發生損害者，僱用人不負賠償責任。」

看似給雇主免責空間，但實務上幾乎不被採納——法院認為只要造成損害，就代表雇主未盡注意義務。

五、追償權是冰冷安慰劑

雇主賠償後可向員工追償，但員工通常無力償還，雇主實際仍承擔損失。

貳、保險缺口：您的保單遠遠不夠

強制險與第三人責任險的迷思

• 強制險：上限每人200萬，面對重大傷亡不夠
• 第三人責任險：針對車主（員工個人），不當然保障雇主
• 車禍賠償動輒數百萬至上千萬，雇主仍可能承擔巨額差額

參、雇主意外責任保險

專門為雇主設計的保險：

• 涵蓋員工執行職務造成第三人損害
• 雇主的連帶責任有保險承擔
• 保費相對低廉，保障額度高
• 可客製化承保範圍

對於員工需長期駕車外出的企業（物流、業務、外送等），是必要的法律護身符。

肆、結論

如您有企業法律風險管理、員工職災、保險規劃法律需求，歡迎聯繫亮遠法律事務所 張倍齊律師。