假投資詐騙的錢拿得回來嗎？求償對象、款項發還與財產保全

前言

假投資詐騙常以投資群組、虛擬貨幣平台或假冒顧問引導匯款，再以保證金、稅金等理由阻止提領。款項能否取回，取決於報案及圈存時間、查扣結果、被告資力與財產保全等因素，不能預先保證比例。

被害人應儘速保存金流與對話、報案並詢問款項是否遭圈存，也須留意以「保證追回」為名要求先付款或提供帳戶資料的二次詐騙。

主要規定與處理方式

• 詐騙款項可能在短時間內被轉入多層帳戶、提領或轉為虛擬資產。報案時帳戶餘額、境外成員能否查獲，以及被告名下是否有可執行財產，都會影響實際受償。
• 可採取的處理方式包括：儘速報案並詢問圈存（確認尚未轉出的款項是否已受控制）、在刑事程序中主張發還（已扣押的犯罪所得，裁判確定後一年內可聲請發還）、民事求償（刑事附帶民事免裁判費，求償對象可能包括身分已查明的車手與帳戶提供者）、保全執行（對有財產的被告評估聲請假扣押）；若對方是真實存在的公司、以保本保息名義吸收資金，求償依據與程序另有不同，見投資「保本保息」拿不回本金，民事上怎麼把錢要回來？。
• 民事求償對象可能包括車手、收水及帳戶提供者。是否成立責任，須檢視對方是否收取報酬、實際提領、對用途已有懷疑，或本身也因受騙而交付帳戶；起訴前也應查明對方是否有可執行財產。
• 聲稱可以透過「駭客攔截」、保證追回，或要求先付手續費、提供網銀資料者，可能是二次詐騙。已有判決涉及假投資被害人因相信追討服務，再度受騙並交出帳戶資料的情形。

相關法律規定與實務處理

刑事定罪與實際受償是不同問題

刑事定罪不會自動使被害款項返還。款項可能經多層帳戶、提領或轉換為虛擬資產，而遭查獲的車手或帳戶提供者未必持有全部款項。被害人可分別確認銀行圈存、犯罪所得查扣及發還、附帶民事或民事判決，以及被告財產執行結果。

儘速報案並詢問圈存狀態

發現遭詐騙匯款後，應儘速報警或撥打 165，由警方依程序通知銀行確認涉案帳戶是否尚有餘額並辦理圈存、警示等措施。款項可能在短時間內被提領或轉出，因此處理時間會影響可圈存的金額。同時應保存完整對話、匯款單據及平台頁面，供後續偵查、發還及民事請求使用。

刑事程序：發還與附帶民事

案件進入偵查、審判後，被害人可先評估兩項程序。第一是發還：檢警已扣押的犯罪所得（帳戶餘額、現金與資產），依《刑事訴訟法》第 473 條，沒收物與追徵財產在裁判確定後一年內，權利人可以聲請發還；已取得執行名義的債權人也可以聲請給付。是否能發還，取決於有無查扣犯罪所得及其範圍，因此報案與圈存時點可能影響結果。第二是刑事附帶民事訴訟：在刑事審理中附帶提起民事求償，免繳裁判費，可用於向車手、帳戶提供者請求賠償（程序細節見刑事附帶民事訴訟指南）。

民事求償對象與責任判斷

求償對象可能包括主嫌、其他主要成員、實際經手金流的車手與收水，以及帳戶提供者。帳戶提供者是否負賠償責任，應依其主觀認知與具體行為判斷：

判賠案例：臺灣高等法院 114 年度訴字第 66 號判決中，被告收取 3 萬元交付帳戶，並親自提領 197 萬元轉交，刑事洗錢罪已確定；民事法院認定其故意以背於善良風俗的方法加損害於人，判賠被害人 200 萬元。該案被告未到庭爭執，法院依該案證據作成判斷。

未成立賠償責任的案例：臺灣高等法院臺中分院 115 年度上易字第 59 號判決中，帳戶持有人先因假投資詐騙損失款項，之後又受假冒「協助追討」者欺騙而交付帳戶。法院認定他不知道帳戶會被用於其他詐騙，與被害人素不相識，也不負一般防範義務，因此侵權行為與不當得利請求均未成立；被害人敗訴確定。

判斷帳戶提供者是否負責時，會檢視其是否已產生懷疑仍交付資料，例如曾質問對方是否涉及詐騙、經銀行提醒仍虛報用途，或在金流異常後繼續配合。相對地，如網銀資料係遭騙取、帳戶長期正常使用，且刑事上獲不起訴，可能是有利事實。完整求償方式見本站專文：遭詐騙後如何求償。

向收款帳戶名義人請求返還不當得利，仍須符合相應要件。臺灣高等法院 114 年度上易字第 701 號判決中，被害款項被詐騙集團用來支付店家交易款；法院認為被害人仍須證明店家因侵害其權益而取得款項。店家證明確有真實買賣，且帳戶長期正常營業使用，因此被害人的請求遭駁回確定。

二次詐騙：利用被害人急於追回款項

詐騙者可能掌握被害人的聯絡方式與受騙資料，再以「國際駭客可攔截金流」「與檢調合作、保證追回」「下載 App 認證帳戶」等說法要求付款或交付帳戶。司法程序不能保證追回結果，也不會要求將高額手續費匯入不明私人帳戶或提供網銀密碼。另有判決顯示，被害人因相信追款說法而交付帳戶，嗣後成為其他詐騙案件的帳戶提供者。

處理時應注意的事項

1. 延後報案。發現平台無法提領或對方持續要求額外付款時，應儘速報案並詢問銀行能否圈存，不宜再匯款觀察。
2. 只等待刑事判決。刑事定罪不會自動返還全部款項；仍須確認查扣物發還、附帶民事或民事求償及財產執行。
3. 未區分責任基礎即對所有帳戶名義人起訴。部分帳戶名義人可能同為受騙者；如欠缺故意、過失或受有利益等要件，原告可能敗訴並負擔裁判費。起訴前宜分別評估各被告的責任事證及資力。
4. 取得判決後未聲請執行，或有保全必要卻未處理。如被告有薪資或不動產，可依個案評估聲請假扣押（見假扣押怎麼聲請）；取得執行名義後，仍須依法聲請強制執行才能受償。
5. 相信付費保證追回。司法程序與律師都不能保證追回結果。可先利用法務部律師查詢系統核對身分，並確認收費對象、委任契約與實際程序。
6. 未向可信任的人確認而獨自處理。被害人如因自責而未向家人或專業人士求證，可能繼續借款匯款，或再度付費委託不可信的代追討者。

專業協助的範圍

• 受償可能性評估：依金流結構、查扣狀況、各被告的責任事證與財產，評估可能受償的來源及訴訟成本。
• 程序整合：整理報案補充資料、偵查中的被害人陳述、發還聲請及刑事附帶民事的提出時點。
• 求償對象評估：從刑事卷證確認各被告是否有償提供帳戶、起疑後仍交付或實際提領，並查明其資力，再決定是否起訴。
• 保全與執行：對有財產的被告聲請假扣押、判決後強制執行（薪資、存款、不動產）。
• 二次詐騙查證：查核代追討者的身分、收費依據與所稱程序是否真實，避免再度付款。
• 避免損失擴大：對方以「繳保證金就能出金」為由持續要求匯款時，應停止付款並保留聯絡、交易與帳戶資料。

其他常見問題

Q1：已匯出五百萬元，可能取回多少？ 可取回的款項可能來自圈存、查扣發還，以及對個別被告求償後的強制執行。評估時須確認報案時間、款項流向、查扣狀態及各被告的可執行財產；若款項已轉移且被告無資力，實際受償可能有限。

Q2：平台說再繳一筆「稅金」就能全額出金，是真的嗎？ 不宜再付款。以繳納稅金、保證金或其他費用作為出金條件的說法，可能持續要求付款。此時可停止匯款、保存資料、報案，並詢問銀行是否仍能處理款項圈存。

Q3：自稱律師者保證追回款項，應如何查證？ 不能只憑這項說法信任對方。執業律師不得保證訴訟結果，委任時也應有明確契約及收費憑證。可先到法務部律師查詢系統核對身分；如對方拒絕提供可核實的律師姓名、事務所資料及委任內容，或要求匯款至不明私人帳戶，應停止付款並進一步查證。

Q4：帳戶名義人主張自己也受騙，還能請求他賠償嗎？ 是否成立賠償責任，須檢視帳戶名義人是否有償交付帳戶、是否親自提領，以及產生疑義後是否仍繼續配合。刑事卷證中的筆錄、金流與對話可作為判斷資料；如現有證據不足以證明故意、過失或受有利益，對其請求可能不成立。

Q5：錢被換成虛擬貨幣了，還追得到嗎？ 鏈上交易紀錄可作為追查資料，但能否辨識持有人及查扣款項，仍取決於交易所所在地、實名資料、司法互助及後續移轉情形。報案時可一併提供錢包地址、交易雜湊值、平台畫面與對話紀錄。

建議進一步評估的情形

• 剛發現受騙，需要立即確認銀行是否能處理款項圈存，並保存匯款及聯絡資料。
• 收到檢警通知出庭作證或閱卷通知，想同步規劃民事求償。
• 刑事判決下來了，被告名單明確，要在時效內提民事並評估執行。
• 查扣的犯罪所得進入沒收程序，需要聲請發還（裁判確定後一年內）。
• 有人主動聯繫並宣稱可協助追回款項，需要先查證身分、契約及收費內容。
• 家人深陷投資群組不肯停損，需要第三方專業意見介入。

重要事項整理

假投資詐騙發生後，應儘速報案並詢問款項圈存狀態，再依偵查與查扣情形評估發還、附帶民事、民事求償及財產保全。任何人如以「保證全額追回」「先付出金費」為由要求付款或交付帳戶資料，均應先查證身分與程序依據。

結語

若您或家人遭遇假投資詐騙，可聯繫亮遠法律事務所，由張倍齊律師協助整理匯款與對話紀錄、確認偵查及查扣狀態，並評估發還、求償、假扣押與執行的實際條件。

※ 本文僅就一般性法律議題作概要說明，非具體個案之法律意見；法令與實務見解可能變動，具體情形請洽律師依個案評估。