EP142｜18 歲已成年可以辦卡、貸款：節目筆記、逐字稿與延伸閱讀

本頁是《法律護身符》 Podcast 單集筆記。本集整理節目重點、法律概念與精華逐字稿，作為本主題的入門總覽。

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本集摘要

民國 112 年（2023 年）1 月 1 日起，台灣民法將成年年齡從 20 歲下修至 18 歲。本集張倍齊律師說明這項修法對日常生活的實際影響：年滿 18 歲即成為完全行為能力人，可獨立簽訂各類契約，包括辦理信用卡、申請貸款、銀行開戶、申請手機門號、簽署租約、成為保證人、投保保險、開設公司、擔任董事，乃至提起訴訟、結婚、預立醫療決定書或立遺囑。 張倍齊律師也指出，法律對行為能力的判斷以年齡為準，與學生身份、是否有收入無關。台灣高中三年課業繁重，多數孩子缺乏社會歷練，高三考完大學聯考後幾乎同步成年，形成「法律權利一夕到來，生活經驗卻相對不足」的落差。因此，家長應提前與孩子溝通信用、借貸、保證、詐騙等風險；18 歲的青年自己也要認識成年所附帶的權利與義務，簽任何文件前務必多方確認，必要時諮詢律師或家族長輩。

本集重點

• 民法成年年齡自民國 112 年（2023 年）1 月 1 日起從 20 歲下修為 18 歲（節目口述）。
• 民法行為能力分三階段：0–7 歲為無行為能力人、7 歲至成年為限制行為能力人、成年後為完全行為能力人。
• 完全行為能力人可獨立締結任何契約，包括辦卡、貸款、租房、保險、開公司、擔任董事、結婚、提起訴訟、立遺囑等。
• 法律不以學生身份或是否有收入判斷行為能力，只看年齡。
• 18 歲成年後父母親在法律上已不再是監護人，孩子的法律行為不需父母同意。
• 家長應提前與孩子談信用卡、貸款、保證人及詐騙風險，避免草率簽約釀成糾紛。
• 簽約是嚴肅的法律行為，一字之差影響可能很大，有疑問應諮詢律師或可信賴的長輩。

如果您遇到類似問題，建議先準備

• 孩子已簽署的契約文件（租約、信用卡申請書、貸款合約、保證書等正本或影本）
• 對方（銀行、房東、公司等）提供的相關說明文件
• 合約簽署日期與本人年齡記錄（確認簽約當時是否已滿 18 歲）
• 若涉及保證人問題：主債務人的借款金額、還款期限、保證範圍等資料
• 若已產生糾紛：相關往來 LINE 訊息、Email、存證信函等完整記錄

精華逐字稿整理

以下為節目內容校正整理版（已刪除重複贅句、修正 ASR 錯字，保留核心內容）： --- 你好，歡迎收聽法律護身符。我是張倍齊律師。今天我們要講的主題是：家長注意，18 歲的子女已經成年，可以辦卡、辦貸款了。 為什麼會講這個主題？因為 2023 年，也就是民國 112 年 1 月 1 日開始，我們台灣的民法有一個很重要的規定，就是把成年的年紀從 20 歲降為 18 歲。 很多人沒有特別接觸過法律，可能會覺得「成年不是原本就是 18 歲嗎？」不是的。台灣民法在過去一直是以 20 歲為成年。從今年 1 月 1 日開始，改成以 18 歲為成年。 民法上的成年，代表什麼意思？代表他在法律上跟 30 歲、40 歲、50 歲的人一樣，都是成年人，都有完全的行為能力。所謂行為能力，就是說他可以跟別人締結契約。 民法把行為能力分成三種：7 歲以前是無行為能力人，完全沒有辦法去簽約；7 歲以後到成年前是限制行為能力人，買糖果、文具這類日常小額交易可以有效；成年之後就是完全行為能力人。 成年後，他締結的各種契約都是有效的，包括：貸款、辦信用卡、銀行開戶、申請手機門號、租房子、買房子，甚至去當別人的保證人、辦信貸、辦房貸。而且可以開公司、擔任董事、結婚、提起刑事訴訟或民事訴訟、預立醫療決定、決定緩和醫療，甚至立遺囑——這些都可以，因為他就是一個成年人。 法律不管他現在有沒有學生身份、是不是還在念書。只要他滿 18 歲，他就是一個獨立的成年人。 為什麼我在標題說「家長注意」？因為 18 歲在法律上已經是一個獨立的個體，法律認為他有成熟穩重的思考能力，可以決定要不要買房、要不要辦房貸、要不要當保證人、要不要提起訴訟。成年後，他的各種法律行為不需要再回去問爸爸媽媽，不需要父母親在旁邊簽名表示同意。 像以前未成年子女辦保險，常常看到爸爸媽媽以法定代理人的身份在保險契約書上簽名；現在滿 18 歲就可以自己去投保了。 當然，法律的規定是一回事，現實又是另一回事。台灣高中生三年課業壓力很重，大多數孩子沒有太多社會經驗，考完大學聯考要去上大學，差不多也剛好滿 18 歲成年。等於說，他沒有什麼機會接觸社會，就馬上擁有完整的法律上的權利，尤其到外縣市住宿，更像是一種「野放」的狀態。 對於還是不太放心的父母，務必要跟孩子談清楚成年後在法律上的風險。像是當保證人、開公司、擔任董事——當董事不一定是好事，要了解那家公司的經營狀況，否則也要承擔董事與監察人的責任，是很危險的。其他像是買房、房貸、銀行開戶、辦信用卡，這些也都要特別注意。 各位如果家中的孩子快要或已經滿 18 歲，要特別注意。已滿 18 歲的青年們，也要試著獨立分析這些法律上可能的風險。簽任何契約之前，最好和父母親討論；如果覺得很獨立不想找父母，也可以詢問律師，或家族裡其他可信賴的長輩，請他們給你一些意見。 特別是簽約這件事，不是簽上名字就完事了，一定要特別小心。有些契約或文件，一字之差影響就很大。既然已經是成年人，就要注意法律所賦予你的權利，同時也要承擔法律所要求你負擔的義務。以成年人的標準，對這些文件的簽署應該有相當成熟的考慮；如果還沒有達到這樣的標準，簽約前務必謹慎，或者乾脆不要簽，可能反而對你更好。 這集法律護身符要告訴你的是：2023 年 1 月 1 日起，滿 18 歲就已經是成年了，請各位家長與子女們多多注意。我是張倍齊律師，法律護身符，我們下一集再見，拜拜。

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本集提醒

18 歲成年後，孩子在法律上就是完全行為能力的成年人，當保證人、簽借款合約、辦信用卡的每一個動作都具有完整的法律效力。如果您或家中孩子面對契約審閱或保證責任的疑問，歡迎聯繫張倍齊律師進行諮詢，在簽字之前先確認清楚，才是保護自己的最佳方式。

※ 本頁為 Podcast 節目筆記與一般法律知識整理，非具體個案之法律意見；法令與實務見解可能變動，具體情形請洽律師依個案評估。