07 JUN 2026 張倍齊律師
《法律護身符》EP277 節目封面
本頁是《法律護身符》 Podcast 單集筆記。本集整理節目重點、法律概念與精華逐字稿，作為本主題的入門總覽。
欠你錢的人，不是只有借了錢不還的那種。張倍齊律師在本集用一個清楚的框架，把欠你錢的人分成兩大類。 第一類是「契約之債」：因為借款、合夥、出資、包工程等交易關係而產生的債務。這類債務你是主動進場的，所以有機會在交易前做好債信評估，確認對方還款能力，甚至要求提供擔保。就像銀行放款前一定要查財力證明，個人借錢給人也要有同樣的風險意識。 第二類是「法定之債」：因為車禍、漏水等侵權行為，法律規定對方必須賠償你，即使你們之間沒有任何協議或契約。這類損害你無法事先挑選加害人，也無法事先評估對方的賠償能力，一旦對方沒有財產或工作不穩定，即使打贏官司也可能拿不到錢。 應對之道，是透過保險機制分散這類不可預測的風險。法律的功能是事後追究，不是事前預防，事前的風險評估必須靠自己。
開場：借錢的恐懼 不曉得大家有沒有借錢給別人的經驗？或者有沒有人曾經向你借過錢？如果有人曾經向你借過錢，你腦海中第一個浮現的念頭是什麼？是「他為什麼要跟我借錢」，還是「他到時候能不能還得起」？大家最在意的，其實都是同一件事：他到底會不會還我錢？ 親友借錢或半熟同事借錢，最怕的就是賴帳不還。律師常被問到的一個問題是：「我借他錢已經這麼久了，他都不還。就算官司打贏了，如果他脫產脫光，我也拿不到錢。最後只能換一張債權憑證，這判決書跟白紙一樣。」 法律的侷限：事後追究，不是事前預防 我們節目講了那麼多集保障自己權利的方法，不曉得大家有沒有發現，法律做的是一種事後追究，很少做到事前預防。法律常常是事情發生了，才去追究對方的責任。你問法律能不能提早幫你判斷對方會不會還得出錢來——法律做不到這件事。 必須自己判斷對方的債信。你看銀行有法務團隊，也有債務管理團隊，但他們對債信的評估還是非常仔細：要你提供財力證明、收入所得資料，房貸還要求擔保品。銀行不會等到債務人還不出錢，才說「法律沒有保障我們」。 事前的風險評估是自己要做的，法律沒辦法替你做。 第一種：契約之債——要事先評估債信 欠你錢的人，第一種是你透過交易或契約，跟對方產生債權債務關係的人。像是借錢、合夥、出資、募股、包工程，這些都是你事先能夠約定的。這種情形，你一定要事先做好風險評估：了解對方會不會倒你帳、還不出錢、最後跑路。 第二種：法定之債——要透過保險分散風險 第二種，跟你沒有契約關係，但最後卻欠你錢的人。聽起來奇怪，但法律上確實有這種情形——不是因為協議或契約，而是因為法律的規定。 對方開車撞傷你，就是所謂的「法定之債」，也就是法律規定的債務。他撞傷你，依照法律就要賠你醫藥費、住院費；撞壞你的車，就要賠修車費用。你樓上鄰居沒把管線維護好，漏水滴到你家的沙發或木頭裝潢發生毀損，你也可以向他求償。你跟鄰居之間有什麼協議嗎？沒有。但因為法律的規定，他就有賠你錢的義務。 這第二種，你沒辦法事先挑選誰會造成你的損害。走在路上，各種狀況都有；你也沒辦法挑你樓上住的是誰，即使事先評估過，樓上房子賣掉也會有新住戶搬進來。 這個時候你能做的，就是透過保險，分擔未來可能造成的風險。如果對方根本賠不出來——剛出社會、職業不穩定，撞傷你以後雙手一攤——那你只能靠自己的保險來支付部分費用，讓自己不必在身體受傷之外，還要面對打完官司卻拿不到錢的困境。 風險沒辦法讓它消失，你只能透過保險把風險分散。 結語 兩種欠你錢的人，能不能還得出來—— 第一種，你跟他有交易、有借款、有合資合夥、有包工程，你要事先評估他的債信。第二種，透過法律規定，他必須賠償你，像是漏水或車禍造成的損害賠償，你沒辦法事先挑誰會造成損害，所以要透過保險機制分攤自己的風險。
借錢給別人、跟人合夥、包別人工程之前，事前的債信評估和擔保安排，比打贏官司之後才煩惱執行，要有效得多。車禍或漏水這類損害，你沒辦法選擇加害人，但透過適當的保險規劃，至少可以讓自己不在受傷之後又面臨求償無門的困境。 如果你已經遇到借款不還或損害賠償遲遲無法執行的問題，歡迎聯繫張倍齊律師，評估後續的強制執行或債務追討策略。
※ 本頁為 Podcast 節目筆記與一般法律知識整理，非具體個案之法律意見；法令與實務見解可能變動，具體情形請洽律師依個案評估。
